銀行融資を受けられない個人事業主や、急ぎで資金が必要な方へ。
売掛金の入金前に資金を確保したい方に向けて、最短即日で資金調達できるファクタリング会社（※）を紹介します。手数料や入金スピード、必要書類などを比較し、自分に合った資金調達方法を探せます。
「ファクタリングは違法なのでは？」と不安に感じる方もいるかもしれません。
民法466条では、債権は原則として譲り渡すことができると定められています。一般的なファクタリングは、企業や個人事業主が保有する売掛金（売掛債権）をファクタリング会社に売却し、入金期日前に資金を調達する方法です。売掛債権の売買によるファクタリングは、法律上認められた取引です。
ただし、ファクタリングを装った違法な貸付けなども存在します。利用する際は、手数料だけでなく、契約内容や償還請求権の有無、運営会社の情報などを確認することが大切です。
FACTORING NAVIでは、各社のサービス内容や手数料、運営会社の情報などを確認し、利用者が比較・検討するための情報を提供しています。
◎手数料を抑えたい方におすすめ
QuQuMoを運営する株式会社アクティブサポートは、2024年4月に情報セキュリティマネジメントシステムの国際規格「ISO/IEC 27001:2022」の認証を取得しています。
出典：株式会社アクティブサポートの公式発表
◎入金スピードを重視する方におすすめ
ペイトナー株式会社の取締役副社長・野呂祐介氏は、2026年4月、一般社団法人オンライン型ファクタリング協会（OFA）の代表理事に就任しています。
出典：公式プレスリリース
◎即日入金を目指す方におすすめ
ラボルは、弥生株式会社と提携し、弥生ユーザー向けのファクタリングサービスを提供しています。
出典：弥生株式会社の公式発表
◎審査通過率で選びたい方におすすめ
資金調達だけでなく、資金繰り改善や事業計画策定など、専門家による経営コンサルティングも実施しています。
公式サイトで確認する
◎2者間・3者間から選びたい方におすすめ
株式会社ビートレーディングは、2026年4月28日付で「経営革新等支援機関」に認定されました。
出典：中小企業庁の認定情報
支払い期限が迫っている場合は、申し込みから入金までにかかる時間を確認しましょう。最短即日や最短30分と記載されていても、審査状況や申し込み時間、書類の提出状況によって入金が遅れることがあります。必要な日までに資金を確保できるか、事前に確認することが大切です。
手数料はファクタリング会社や契約条件によって異なります。公式サイトに記載された最低手数料だけで判断せず、見積もりで提示された手数料と、最終的に受け取れる金額を確認しましょう。複数社から見積もりを取り、手数料やその他の費用を含めて比較すると、資金調達にかかる負担を把握しやすくなります。
ファクタリング会社によって、法人・個人事業主・フリーランスへの対応状況や、利用できる売掛金の金額などが異なります。請求書や通帳のコピー、本人確認書類など、申し込みに必要な書類も確認しておきましょう。自分の事業形態や売掛金の条件に合ったサービスを選ぶことで、申し込み後の行き違いを防ぎやすくなります。
取引先に知られずに資金調達したい場合は、2者間・3者間のどちらに対応しているかを確認しましょう。また、契約方式だけでなく、追加費用の有無や売掛金が支払われなかった場合の取り扱いなど、契約条件も重要です。内容を十分に確認し、不明な点を解消してから契約しましょう。
＼ 自分に合ったファクタリング会社を探す ／ おすすめファクタリング会社を見る
ファクタリングは、商品やサービスの提供後に受け取る予定の売掛金をファクタリング会社に売却し、入金日より前に資金化する方法です。銀行融資とは異なり、借入れではなく売掛金の売買によって資金を調達します。取引先からの入金を待たずに、仕入れ代金や外注費、人件費などの支払いに備えたい場合に利用できます。
利用者とファクタリング会社の2者で契約する方式です。一般的に売掛先への通知や承諾を必要とせずに利用できるため、取引先に知られずに資金調達したい場合に適しています。ただし、手数料は3者間方式より高くなる傾向があるため、入金までのスピードだけでなく、実際に受け取れる金額も確認しましょう。
利用者、ファクタリング会社、売掛先の3者が関わる方式です。売掛先への通知や承諾が必要になるのが一般的ですが、売掛金の存在や支払いを確認しやすいため、2者間方式より手数料が低くなる傾向があります。取引先の協力を得られる場合は、手数料を抑えたい方にとって検討しやすい方法です。
3者間ファクタリングに対応しているおすすめ会社
ビートレーディング→
ファクタリング会社を選ぶ際は、最低手数料だけでなく、見積もりで提示された手数料や最終的な入金額を確認しましょう。また、入金までにかかる時間、必要書類、個人事業主やフリーランスへの対応状況も重要です。契約内容や追加費用の有無を確認し、複数のサービスを比較したうえで、自分の資金繰りに合った方法を選びましょう。
＼ 自分に合ったファクタリング会社を探す ／ おすすめファクタリング会社を見る
A. 即日入金に対応しているファクタリングサービスもあります。ただし、審査にかかる時間や申し込みの時間帯、必要書類の提出状況などによって、入金が翌営業日以降になる場合もあります。急ぎで資金を調達したい場合は、各サービスの入金条件を確認しましょう。
A. 個人事業主やフリーランスが利用できるファクタリングサービスもあります。ただし、法人のみを対象とするサービスや、売掛金の内容などに条件を設けているサービスもあります。申し込み前に、利用対象や必要書類を確認することが大切です。
A. 手数料はサービスや契約方式、売掛金の内容などによって異なります。公式サイトに記載された手数料は最低水準の場合もあるため、実際に適用される金額は見積もりで確認しましょう。手数料だけでなく、入金される金額やその他の費用も比較することが重要です。
A. ファクタリングは、売掛金をファクタリング会社に売却して資金化する方法です。一方、銀行融資は金融機関から借り入れる方法です。ファクタリングは借入れとは仕組みが異なりますが、利用条件や手数料はサービスごとに異なるため、契約内容を確認したうえで検討しましょう。
A. 契約方式によって異なります。2者間ファクタリングは、一般的に利用者とファクタリング会社の間で契約するため、取引先への通知を行わずに利用できる場合があります。一方、3者間ファクタリングでは取引先が契約に関与するため、通常は取引先への通知や承諾が必要です。契約前に各サービスの条件を確認してください。
A. 必要書類はサービスによって異なりますが、本人確認書類、売掛金を確認できる請求書、入出金履歴が分かる通帳のコピーなどを求められる場合があります。審査をスムーズに進めるためにも、申し込み前に必要書類を確認し、準備しておきましょう。
A. 手数料、入金までの時間、利用対象、契約方式などを比較し、自分の状況に合ったサービスを選びましょう。最短入金時間や最低手数料だけで判断せず、実際の見積もりや契約条件を確認することが大切です。FACTORING NAVIの比較情報も参考にしながら、複数のサービスを検討してみてください。
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